Der Loan-to-Value (LTV) spielt im Immobilienmarkt Dubais eine zentrale Rolle bei der Finanzierung von Immobilien. Die UAE Central Bank hat klare Richtlinien festgelegt, die den maximalen LTV-Satz für verschiedene Käufergruppen und Immobilientypen definieren.
Für Expats gelten folgende Regelungen:
- Erstkauf einer Immobilie: Maximaler LTV von 80% (20% Eigenkapital erforderlich)
- Immobilien über 5 Millionen AED: Maximaler LTV von 70% (30% Eigenkapital erforderlich)
- Zweite und weitere Immobilien: Maximaler LTV von 65% (35% Eigenkapital erforderlich)
Für emiratische Staatsbürger sind die Bedingungen meist günstiger, mit einem maximalen LTV von bis zu 85% beim Erstkauf. Die praktische Bedeutung des LTV zeigt sich an einem Beispiel:
Bei einer Immobilie im Wert von 2 Millionen AED und einem LTV von 80% können Sie maximal 1,6 Millionen AED als Kredit aufnehmen. Die restlichen 400.000 AED müssen Sie als Eigenkapital aufbringen, zuzüglich weiterer Kaufnebenkosten wie Gebühren und Steuern.
Wichtig zu beachten: Der LTV-Satz beeinflusst nicht nur die Höhe des erforderlichen Eigenkapitals, sondern auch:
- Ihre monatliche Kreditrate
- Die Gesamtfinanzierungskosten
- Die Chancen auf eine Kreditzusage
Banken in Dubai bewerten den LTV als wichtiges Risikomanagement-Instrument. Ein niedrigerer LTV bedeutet für sie ein geringeres Kreditrisiko, was sich positiv auf die Zinssätze auswirken kann. Für Sie als Käufer ist es ratsam, die aktuellen LTV-Grenzen bereits in der frühen Planungsphase zu berücksichtigen, um Ihr Eigenkapital entsprechend aufzubauen.
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